Bezpieczny Kredyt 2%
Kto może skorzystać z Programu Bezpieczny Kredyt 2%?
•Single
• Małżeństwa
• Para w związku nieformalnym posiadająca co najmniej 1 dziecko
• Kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W przypadku małżeństw lub par, wspólnie wychowujących co najmniej jedno dziecko, wystarczy, że kryterium wieku zostanie spełnione przez przynajmniej jedną osobę.
Kredytobiorca powinien:
1. posiadać zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu, jaki chce uzyskać
2. przed dniem udzielania kredytu mieszkaniowego:
• nie posiadać prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz
• nie może mu przysługiwać spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz
• nie posiadać obecnie i w ostatnich 36 miesiącach nie posiadać kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup mieszkania, domu, spółdzielczego prawa czy budowę domu (*przeszkodą nie jest kredyt na zakup działki budowlanej)
WYJĄTKI OD ZASADY PIERWSZEGO W ŻYCIU MIESZKANIA CZY DOMU:
Wyjątek 1 - w przypadku, gdy o kredyt chce wnioskować 1 z małżonków posiadających rozdzielność majątkową, a 2 w przeszłości posiadał mieszkanie lub dom. Uzyskanie kredytu będzie możliwe, jeśli to mieszkanie zostało sprzedane przed zawarciem małżeństwa.
Wyjątek 2 - gdy mamy parę w związku nieformalnym, posiadającą wspólne dziecko, prowadzą wspólnie gospodarstwo domowe, ale o kredyt chce wnioskować tylko jedno z nich, a drugie w przeszłości posiadało dom lub mieszkanie. Uzyskanie kredytu będzie możliwe, jeśli ta nieruchomość została sprzedana przed urodzeniem się dziecka
Wyjątek 3 – kredytobiorca i osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego mogli odziedziczyć do 50% udziałów w jednej nieruchomości. Otrzymają jednak kredyt tylko jeśli nie zamieszkują w tej nieruchomości od co najmniej 12 miesięcy. Kredyt nie może jednak zostać przeznaczony na wykup udziałów lecz na zakup jakiegoś innego mieszkania
Wyjątek 4 – kredytobiorca i osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego posiadają lub posiadały jeden dom lub mieszkanie, które zostało wyłączone z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego.
Wyjątek 5 - kredytobiorca lub osoba prowadząca z nim wspólnie gospodarstwo domowe posiadał prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, które było nabyte w drodze dziedziczenia lub darowizny, które kredytobiorca ten lub osoba ta zbyli przed ukończeniem 18 lat
Na co możemy przeznaczyć środki w Programie Bezpieczny Kredyt 2%?
CELE MOŻLIWE W PROGRAMIE :
1. budowa domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończenie oraz nabycie prawa
własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu
2. nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończenie
3. nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego
Ustawa nie przewiduje limitu powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego albo domu jednorodzinnego
Brak możliwości prowadzenia działalności gospodarczej w nieruchomości
Maksymalna wysokość kredytu i wkładu własnego
500 tys zł – dla 1 os. w gospodarstwie domowym
600 tys zł – dla małżeństwa lub rodziców z co najmniej 1 dzieckiem
Wkład własny nie może być wyższy niż :
a) 200 tys zł
b) Nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt.
15 lat – minimalny okres kredytowania
Oprocentowanie stałe
Dopłaty przez 10 lat
Raty malejące
Maksymalna kwota kredytu przy budowie domu
Jeśli wkładem własnym jest wyłącznie działka to suma wartości działki i kwoty kredytu nie może
przekroczyć 1 mln zł
Jeśli celem jest dokończenie budowy to :
• suma wartości działki, wykonanych prac i kwoty kredytu max. 1 mln zł
UWAGA! Jeśli wartość wkładu własnego jest wyższa niż 200 tys zł to maksymalna kwota kredytu jest
niższa i wynosi:
- 100 tys zł –dla singla
- 150 tys zł – dla rodziny
Co może doprowadzić do przerwania wypłaty dopłat?
Dopłaty mają być wypłacane przez 10 lat. Wypłata kolejnych dopłat może jednak zostać wstrzymana wcześniej. Będzie to miało miejsce, gdy:
-w okresie 24 miesięcy od zgłoszenia zakończenia budowy domu czy nabycia mieszkania, kredytobiorca nie rozpoczął w tym lokalu albo tym domu prowadzenia gospodarstwa domowego
-w okresie otrzymywania dopłat nieruchomość zostanie sprzedana (z wyjątkiem zbycia na rzecz drugiego z kredytobiorców
-w okresie otrzymywania dopłat nieruchomość zostanie wynajęta lub użyczona
-w okresie otrzymywania dopłat zmieniony zostanie sposób użytkowania nieruchomości lub jej części, -w sposób, który uniemożliwia zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych jeśli w okresie otrzymywania dopłat kredytobiorca nabył prawo własności innego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego albo nabył spółdzielcze prawo dotyczące innego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.
Wyjątek - chyba że prawo to nabył w drodze dziedziczenia;
-w okresie otrzymywania dopłat kredytobiorca trwale zaprzestał prowadzenia gospodarstwa domowego w lokalu mieszkalnym albo domu jednorodzinnym, chyba że:
a) jest w nim ono dalej prowadzone przez drugiego z kredytobiorców albo
b) zaprzestanie to nastąpiło w związku wyłączeniem tego lokalu albo tego domu z użytkowania, z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy;
Dopłaty mają być wypłacane przez 10 lat. Wypłata kolejnych dopłat może jednak zostać wstrzymana wcześniej. Będzie to miało miejsce, gdy:
-w okresie otrzymywania dopłat w stosunku do kredytobiorcy ogłoszono upadłość
-w okresie otrzymywania dopłat stroną umowy bezpiecznego kredytu 2% przestał być kredytobiorca, który w dniu udzielania tego kredytu jako jedyny spełniał warunek < 45 lat
-w okresie otrzymywania dopłat dokonano przedterminowej spłaty części bezpiecznego kredytu 2%, chyba że spłaty takiej dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu, a spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją, lub łącznie z wniesionym wkładem własnym kredytobiorcy
nie przekroczyła kwoty 200 000 zł.
-w okresie otrzymywania dopłat zmieniono oprocentowanie ze stałego na zmienne;
-w okresie otrzymywania dopłat pozwoli zamieszkać w mieszkaniu/domu osobie, która jest drugim rodzicem wspólnego dziecka, a która posiadała już mieszkanie lub dom. To samo wykluczenie dotyczy osoby, która nie jest rodzicem, ale w ostatnich 12 miesiącach była członkiem gospodarstwa domowego kredytobiorcy
Czy można nadpłacać Bezpieczny Kredyt 2%?
W przypadku gdy dokonano przedterminowej spłaty części Bezpiecznego Kredytu 2% dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca
-wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego, chyba że:
-spłaty takiej dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu,
-spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją (w przypadku łączenia z programem Mieszkanie bez wkładu własnego), łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty, tj. 200 tys. zł, łączna wysokość tej spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty tego kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu.
Jak wyliczyć dopłatę do Bezpiecznego Kredytu 2%?
Zgodnie z zapisami ustawy -> Oprocentowanie kredytu ma być ustalane na warunkach nie gorszych niż dla kredytów bez dopłat.
Raty będzie pomniejszała dopłata wyliczana w następujący sposób:
Dopłata = (wskaźnik BGK - 2%) / 12
Wskaźnik BGK, to średnie oprocentowanie na rynku pomnożone przez 90%
Przyjmując dla wyliczeń, że średnia stawka na rynku to 8% i bank zaoferuje klientowi oprocentowanie wynoszące również 7,9%.
W takim przypadku BGK opublikuje wskaźnik = 7,2% (90%*8%)
Dopłata (w skali roku) = (wskaźnik – 2%) = 5,2%
Klient będzie miał oprocentowanie 7,9%, ale będzie płacił ratę na takim poziomie, jakby jego oprocentowanie wynosiło 7,9% - 5,2% = 2,7%.
Informacja Departamentu Produktów Bankowych Expander, 30.05.2023